Загальні умови страхового продукту «Позичальник» з 01.06.2024

1.    Об’єкт страхування

1.1.    Об'єктом страхування є життя, здоров'я, працездатність Застрахованої особи, зазначеної в Договорі. Застрахованою особою за Договором згідно з згідно з Загальними умовами страхового продукту «ПОЗИЧАЛЬНИК» (надалі - ЗУСП)   може бути дієздатна фізична особа - позичальник або поручитель згідно з умовами кредитного договору, зазначеного в Договорі (надалі-Кредитний договір). Застрахованою особою, якщо інше не передбачено Договором, може бути особа віком на дату початку дії страхових ризиків за основним страхуванням з 18 до 70 років включно та на дату закінчення дії страхових ризиків за основним страхуванням 71 рік. 

2.    Страхові ризики та обмеження страхування

2.1.    Сукупність страхових ризиків, на випадок настання яких здійснюється страхування зазначається у Договорі. Страхові ризики у Договорі поділяються на страхові ризики за основним страхуванням (обов’язково наявні в Договорі та включені у страхове покриття) та страхові ризики за додатковим страхуванням (включаються у страхове покриття виключно, якщо зазначені в Договорі). Строк дії Договору визначається строком дії основного страхування. Строк дії страхових ризиків за додатковим страхуванням може відрізнятись від строку дії Договору та зазначається у Договорі. 

2.1.1.    Страховим ризиком за основним страхуванням може бути один з наступних:

2.1.1.1.    смерть Застрахованої особи протягом строку дії даного страхового ризику або протягом одного року з дня настання нещасного випадку в результаті нещасного випадку, що трапився в період дії даного страхового ризику (код 114) (надалі – смерть в результаті нещасного випадку).

2.1.1.2.    смерть Застрахованої особи протягом строку дії Договору внаслідок нещасного випадку та/або хвороби в період дії Договору (наділі - смерть з будь-якої причини) (код 102);

2.1.2.    Страховими ризиками за додатковим страхуванням, якщо це зазначено в Договорі, можуть бути наступні ризики:

2.1.2.1.    встановлення Застрахованій особі протягом строку дії даного страхового ризику внаслідок нещасного випадку та/або хвороби в період даного страхового ризику:

2.1.2.1.1.    інвалідності І або ІІ групи (код 903) (надалі – інвалідність І або ІІ групи з будь-якої причини);

або

2.1.2.1.2.    інвалідності І групи (код 902) (надалі – інвалідність І групи з будь-якої причини);

Інвалідність Застрахованої особи, яка встановлена в результаті нещасного випадку, визнається страховим випадком у разі, якщо Застрахованій особі було встановлено інвалідність не пізніше, ніж протягом одного року з дня настання нещасного випадку, що стався в період дії даного ризику та призвів до встановлення Застрахованій особі інвалідності.

2.1.2.2.    встановлення Застрахованій особі протягом строку дії даного страхового ризику або протягом року з дати настання нещасного випадку, що трапився в період дії даного страхового ризику:

2.1.2.2.1.    інвалідності І або ІІ або ІІІ групи (код 904) (надалі – інвалідність І або ІІ або ІІІ групи в результаті нещасного випадку);

або

2.1.2.2.2.    інвалідності І або ІІ групи (код 906) (надалі – інвалідність І або ІІ групи в результаті нещасного випадку);

або

2.1.2.2.3.    інвалідності І групи (код 907) (надалі – інвалідність І групи в результаті нещасного випадку).

Обмеження страхування:
2.2.    Не вважається страховим випадком подія, зазначена в п. 2.5 ЗУСП, та страхова виплата не здійснюється, якщо інше не передбачено Договором, якщо подія прямо або опосередковано спричинена, настала внаслідок / у разі / за наявності:
2.2.1.    самогубства або спроб Застрахованої особи здійснити самогубство;
2.2.2.    участі Застрахованої особи у війнах, воєнних чи збройних конфліктах, воєнних чи бойових діях, в тому числі під час проходження військової служби, та інших діях, які можна кваліфікувати як воєнні (незалежно від того, оголошена війна чи ні); революціях, заколотах, повстаннях, громадських заворушеннях, масових безпорядках, опорах правоохоронним органам, страйках, військовому перевороті чи захопленні державної влади, терористичних актах. Окрім цього, на період дії правового режиму воєнного стану, також не вважається страховим випадком смерть Застрахованої особи під час участі цієї Застрахованої особи у виконанні завдань з оборони України у складі Збройних Сил України, правоохоронних органів або інших військових формувань; виконанні завдань територіальної оборони та руху опору, як на платній, так і безоплатній основі; наданні волонтерської допомоги;  подоланні наслідків бойових дій, терористичного акту, збройного конфлікту, тимчасової окупації;
2.2.3.    надзвичайних ситуацій техногенного та природного характеру, що призвели до катастрофічних наслідків та визнані надзвичайними ситуаціями державного рівня відповідно до законодавства України; 
2.2.4.    навмисних дій Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір (Застрахованої особи, Вигодонабувача, одержувача страхової виплати), спрямованих на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями. Кваліфікація зазначених дій встановлюється відповідно до законодавства України; 
2.2.5.    вчинення Страхувальником-фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено Договір (Застрахованою особою, Вигодонабувачем), умисного злочину, що призвело до страхового випадку.
2.2.6.    перебування Застрахованої особи у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння, алкогольного отруєння;
2.2.7.    різного роду психічних захворювань, розладів нервової системи, психічних відхилень, розладів поведінки, неврозів і залежностей, епілепсії, епілептичних нападів, паралічів та інших судом незалежно від причин, які їх викликали;
2.2.8.    самогубства або спроби здійснити самогубство протягом строку дії страхового ризику; 
2.2.9.    керування Застрахованою особою транспортним засобом без передбаченого відповідним законодавством права на керування та/або в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння або передачі керування транспортним засобом іншій особі, яка знаходилась в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння та/або не мала прав на керування транспортним засобом, крім випадків документального підтвердженого використання послуг водія (драйвера) служб таксі;
2.2.10.    перебування Застрахованої особи у місцях позбавлення волі або попереднього ув’язнення, під час арешту; 
2.2.11.    польотів Застрахованої особи на будь-яких літальних апаратах та/або виконання робіт з використанням літальних апаратів, а також якщо Застрахована особа є пілотом або членом екіпажу, за винятком випадків, коли Застрахована особа здійснює переліт відповідно до договору повітряного перевезення як пасажир в цивільному повітряному судні, власник (авіаперевізник) якого має ліцензію на пасажирські перевезення;
2.2.12.    прямого або опосередкованого впливу атомної енергії або радіації;
2.2.13.    порушення здоров’я Застрахованої особи внаслідок застосування терапевтичних та/або хірургічних методів лікування, які Застрахована особа використовує без призначення лікаря (самолікування або самодіагностика); 
2.2.14.    необґрунтованої відмови від звернення за медичною допомогою чи від її надання, невиконання Застрахованою особою рекомендацій кваліфікованого лікаря, який має відповідну медичну освіту та ліцензію на провадження медичної практики, що призвело до настання страхового випадку та/або погіршення стану здоров'я Застрахованої особи; 
2.2.15.    умисного нанесення Застрахованою особою собі тілесних ушкоджень та/або шкоди власному здоров’ю, у тому числі викликане психічними розладами; умисного спричинення погіршення наслідків нещасного випадку чи розвитку хвороб;
2.2.16.    занять спортом на професійному рівні, в тому числі під час тренувань, участі у офіційних змаганнях; небезпечного хобі Застрахованої особи (такого як мисливство, бейсджампінг, паркур, зачепінг, стрибки з висоти, досліди з хімічними речовинами тощо), що несе загрозу її життю та/або здоров’ю; 
2.2.17.    занять небезпечними видами спорту (з використанням повітряних, водних чи сухопутних засобів пересування з мотором чи без (дельта- або парапланеризм, парашутизм, пірнання з аквалангом, рафтинг, авто- та мотоспорт тощо), скачки, скелелазіння, гірськолижний спорт, бойові єдиноборства тощо) на систематичній основі. Зазначене виключення не поширюється на випадки аматорських занять Застрахованою особою спортом, участі у спортивних розвагах на разовій (несистематичній) основі під час відпустки, канікул або у вихідні дні, які не можна віднести до професійного спорту або систематичних тренувань;
2.2.18.    порушення Страхувальником, Застрахованою особою, Вигодонабувачем, отримувачем страхової виплати встановлених законом або іншими нормативними актами  правил та норм пожежної безпеки, порушення правил техніки безпеки чи інших нормативних актів під час виконання робіт (в тому числі з підвищеною небезпекою, під час проведення будівельних, ремонтних чи монтажних робіт, в тому числі робіт пов’язаних з прокладанням електро-, тепло мереж та інших комунікаційних мереж; правил) та/або правил, що стосуються безпечного використання (експлуатації) промислової продукції/техніки або побутової техніки (приладів, механізмів, обладнання тощо), або техніки експлуатації в несправному стані чи понад строк служби, встановленої в технічній документації, або з метою, не передбаченою в технічній документації;
2.2.19.    будь-яких патологічних переломів, тобто переломів кісток, вражених будь якими хворобами та/або іншими патологічними змінами, що мають негативний вплив на структуру та міцність кісткової тканини та призвели до будь-якого з наведених в таблиці видів втрат;
2.2.20.    дорожньо-транспортної пригоди у разі порушення Застрахованою особою правил дорожнього руху, а саме:
2.2.20.1.    перевищення встановлених обмежень швидкості руху більш як на 50 км/год;
2.2.20.2.    проїзд на заборонний сигнал світлофора або жест регулювальника;
2.2.20.3.    виїзд на смугу зустрічного руху з порушенням правил обгону;
2.2.20.4.    в’їзд на залізничний переїзд при закритому шлагбаумі та/або на заборонний сигнал світлофора та/або на заборонний жест регулювальника чи чергового по переїзду;
2.2.20.5.    керування транспортним засобом, що має несправності системи гальмового або рульового керування, тягово-зчіпного пристрою, зовнішніх світлових приладів (темної пори доби) чи інші технічні несправності, з якими відповідно до встановлених правил експлуатація його забороняється; 
2.2.20.6.    перехід проїзної частини у невстановленому місці або на заборонний сигнал світлофора чи жест регулювальника.
2.3.    Якщо інші обмеження не встановлено Договором, обмеження страхування щодо віку та стану Застрахованої особи:
2.3.1.    Не можуть бути Застрахованими особами за особи, яким не виповнилось 18 років або виповнилось 76 років чи більше;
2.3.2.    Не можуть бути Застрахованою особою: особа з інвалідністю I, ІІ або ІІІ групи; або була онкологічно хворою; хворою на тяжкі форми захворювання серцево-судинної системи (інфаркт міокарда або інсульт, кардіоміопатії, набуті або вроджені вади серця, хронічну серцеву недостатність); хворою на хронічну ниркову або легеневу недостатність; що знаходиться на обліку в наркологічних, психоневрологічних, туберкульозних, шкірно-венерологічних диспансерах, центрах із профілактики та боротьби зі СНІДом.
Якщо з будь-якої причини виявиться, що зазначені в пункті 10.2 ЗУСП особи є Застрахованими особами, події, що стались з такими особами, коли вони підпадали під дане обмеження страхування, страховими випадками не визнаються, страхові виплати за ними не здійснюються.
2.4.    Умовами Договору можуть передбачатися також інші винятки із страхових випадків та обмеження страхування, якщо вони зазначені в Договорі.

3.    Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності), якщо мінімальний та максимальний розміри страхової суми визначені умовами страхового продукту

3.1.    Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності) умовами страхового продукту не визначено. 
 

4.    Мінімальний та максимальний розміри страхового внеску та/або страхового тарифу

4.1.    Мінімальний та максимальний розміри страхового внеску та/або страхового тарифу умовами страхового продукту не встановлено. 
 

5.    Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи

5.1.    Франшизу умовами страхового продукту не встановлено.
 

6.    Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування

6.1.    Строк, на який може бути укладений договір страхування:
6.1.1.    на строк дії кредитного договору;
або
6.1.2.    на 1 рік:
або
6.1.3.    на інший строк, погоджений у Договорі.
6.2.    Інформація про порядок вступу Договору в дію та період(и) страхування: Договір набуває чинність з 00 годин 00 хвилин дня, зазначеного в Договорі. В межах строку дії Договору можуть бути встановлені періоди страхування, про що зазначається в ньому.
6.3.    Договір діє на території:
6.3.1.    України, крім території, статус якої визначений уповноваженим органом на конкретний момент (дату, час), коли стався Страховий випадок, як тимчасово окупована та/або на якій ведуться воєнні (бойові) дії та/або на якій органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження;
6.3.2.    Всього світу, крім зон воєнних або збройних конфліктів, території Російської Федерації та Республіки Білорусь, а також з врахуванням положень щодо території України, викладених в п.6.3.1 цієї інформації.

7.    Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

7.1.    Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених Договором, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини:
7.1.1.    Несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Застрахованою особою, Вигодонабувачем, одержувачем страхової виплати) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов'язків, визначених Договором, ЗУСП або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини, обставини та наслідки настання страхового випадку, є підставою для відмови Cтраховика у здійсненні страхових виплат;
7.1.2.    Дія Договору припиняється та Договір втрачає чинність у разі несплати Страхувальником чергової частини страхового внеску у встановлений Договором строк (у разі сплати страхового внеску частинами). При цьому Договір вважається достроково припиненим з дня, наступного за останнім днем оплаченого періоду, якщо Страхувальник своєчасно не сплатив черговий страховий внесок в розмірі та у строки сплати страхового внеску, зазначені у Договорі.
 

8.    Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

8.1.    Страховий продукт «ПОЗИЧАЛЬНИК» не пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору, тому завжди є можливість придбати такий страховий продукт окремо.
8.2.    Договори, що укладаються на підставі ЗУСП є додатковими до фінансових послуг з надання коштів у кредит, що не є страховими. Даний страховий продукт не є складовою одного пакета або договору: Кредитний договір укладається окремо від Договору відповідно до умов ЗУСП, відповідно є можливість придбати страховий продукт окремо.
 

9.    Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

9.1.    Отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції умовами продукту не передбачено.

10.    Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхового внеску

10.1.    Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхового внеску: інформація про Застраховану особу, зокрема, щодо стану її здоров’я, перенесених захворювань, хірургічних втручань чи нещасних випадків, професії чи роду занять, занять спортом чи небезпечних захоплень тощо, які вимагає Страховик для оцінки ризику та прийняття рішення про укладення Договору, а також в тому числі, але не обмежуючись все зазначене в Заяві на страхування, всі відомості, які надавалися Страховику при укладенні Договору (в тому числі, але не обмежуючись про зміну прізвища, постійного місця проживання, адреси для листування, телефону та інших даних, які зазначені у Договорі, Заяві на страхування, документах, що надавались Страховику).
 

11.    Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію

11.1.    Споживачу необхідно ознайомитись до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, страховим ризиком та страховим випадком, а також порядком розрахунку та умови здійснення страхових виплат, що містяться в Загальних умовах страхового продукту «ПОЗИЧАЛЬНИК» за посиланням https://pzulife.com.ua/docs/products/banks/pozychalnyk/v1/ZUSP_Pozychalnyk_010624.pdf.
 

12.    Порядок оподаткування страхових виплат та викупних сум та застосування податкових пільг

12.1.    Оподаткування страхових та інших виплат за договорами добровільного страхування життя, що проводяться фізичним особам, здійснюється на підставі положень Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755-VI з відповідними змінами (далі – ПКУ) та Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Порядку застосування підпунктів 165.1.27 та 165.1.28 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу України щодо страхових виплат, страхових відшкодувань, викупних сум та пенсійних виплат, отримуваних платником податку за договорами страхування, недержавного пенсійного забезпечення, пенсійного вкладу та довірчого управління» вiд 24.12.2010  № 997 (далі – Порядок). У разі подальшого внесення змін до положень зазначених нормативно-правових актів, що стосуються оподаткування операцій зі страхування життя, потрібно керуватися редакціями цих актів з урахуванням таких змін. 
12.2.    Вказані вище виплати фізичній особі (надалі – ФО) відповідно до ПКУ оподатковуються наступним чином:
12.2.1.    податком з доходів фізичних осіб (в подальшому – ПДФО), розмір якого залежить від усіх чи деяких чинників, зазначених нижче:
12.2.1.1.    виду страхового випадку,
12.2.1.2.    статусу договору страхування життя (довгостроковий чи ні),
12.2.1.3.    статусу отримувача виплати (наприклад, чи є отримувач Страхувальником, чи Застрахованою особою (З/о), чи призначеним Вигодонабувачем, резидент чи нерезидент),
12.2.1.4.    стану здоров’я та/або віку отримувача виплати,
12.2.1.5.    ступеня споріднення отримувача виплати із Застрахованою особою.
12.2.2.    військовим збором (в подальшому – ВЗ), який стягується відповідно до п. 161 підрозділу 10 розділу ХХ «Перехідні положення» ПКУ.
12.3.    Договір довгострокового страхування життя – договір страхування життя строком на п’ять і більше років, який передбачає страхову виплату одноразово або у вигляді ануїтету, якщо Застрахована особа дожила до закінчення терміну дії Договору страхування чи події, передбаченої у Договорі страхування, або досягла віку, визначеного Договором. Такий Договір не може передбачати часткових виплат протягом перших п’яти років його дії, крім тих, що здійснюються у разі настання страхових випадків, пов’язаних із смертю чи хворобою Застрахованої особи або нещасним випадком, що призвело до встановлення Застрахованій особі інвалідності I або ІІ групи чи встановлення інвалідності особі, яка не досягла вісімнадцятирічного віку (п. 14.1.52 ПКУ).
Відповідно до п. 14.1.263 ПКУ для цілей розділу IV ПКУ «Податок на доходи фізичних осіб» членами сім'ї фізичної особи:

• першого ступеня споріднення вважаються її батьки, її чоловік або дружина, діти такої фізичної особи, у тому числі усиновлені; 
• другого ступеня споріднення вважаються її рідні брати та сестри, її баба та дід з боку матері і з боку батька, онуки.

Розмір ПДФО – ставка ПДФО, розмір якої в залежності від бази оподаткування встановлюється ПКУ (з метою оподаткування страхових виплат та викупних сум це 0% (виплата не оподатковується), 5%, 18%. 
Розмір ВЗ становить 5%. ВЗ нараховується на всі доходи, що підлягають оподаткуванню ПДФО.
12.4.    Порядок застосування податкових пільг - Страхувальник - платник податку на доходи фізичних осіб має право на податкову знижку за наслідками звітного податкового року.  Згідно з п. 166.3 Податкового кодексу України до переліку витрат, дозволених до включення до податкової знижки, відноситься фактично здійснена протягом звітного податкового року сума витрат платника податку на доходи фізичних осіб на сплату страхових внесків, сплачених платником податку страховику-резиденту за договорами довгострокового страхування життя, що не перевищує суми, зазначені в п. 166.3.5 Податкового кодексу України.
Для отримання податкової знижки отримувач виплати повинен подати податкову декларацію за звітний податковий рік, в якій вказати розмір отриманої виплати та ПДФО, утриманого з неї, з метою перевірки податковим органом правильності нарахування та утримання ПДФО, та повернення розрахованої суми ПДФО. 

13.    Умови редукування (зменшення) страхових сум та/або страхових виплат у разі несплати страхового внеску у визначені договором розмірі та строки [якщо умовами страхового продукту передбачено право страховика в односторонньому порядку редукувати (зменшити) розмір страхових сум та/або страхових виплат]

13.1.    Умовами страхового продукту «ПОЗИЧАЛЬНИК» не передбачено редукування (зменшення) страхових сум та/або страхових виплат у разі несплати страхової премії у визначені договором розмірі та строки.
 

14.    Розмір та порядок визначення можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати (якщо умовами страхового продукту встановлено розмір та порядок визначення можливих вигод)

14.1.    Умовами страхового продукту «ПОЗИЧАЛЬНИК» не передбачено вигоди, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати.
 

15.    Порядок визначення та розмір страхової суми та/або страхової виплати

15.1.    Розмір страхової суми зазначається в Договорі за домовленістю Сторін.

15.2.    Якщо інше не зазначено в Договорі, страхова виплата за страховим випадком, зазначеним у п.2.5.1.1 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК» (смерть в результаті нещасного випадку), здійснюється у розмірі 100% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 114  в Договорі.

15.3.    Якщо інше не зазначено в Договорі, страхова виплата за страховими випадком, зазначеним у п.2.5.1.2 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК» (смерть з будь-якої причини), здійснюється у розмірі 100% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 102  в Договорі.

15.4.    Якщо інше не зазначено в Договорі, страхова виплата за страховими випадками, зазначеними у п.2.5.2 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК» (надалі - інвалідність) здійснюється у зазначених нижче розмірах:

15.4.1.    В разі встановлення інвалідності І групи - 100% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 902, код 903, код 907, або код 906, або код 904 в Договорі;

15.4.2.    В разі встановлення інвалідності ІІ групи - 80% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 903, код 906, або код 904 в Договорі; 

15.4.3.    В разі встановлення інвалідності ІІІ групи - 60% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 903 або код 904 в Договорі;

15.4.4.    В разі підвищення групи інвалідності протягом року з дати настання нещасного випадку в результаті нещасного випадку, що трапився в період дії страхового ризику (код 903, код 904 або код 906), страхова виплата становить різницю між належною страховою виплатою в разі встановлення групи інвалідності після перегляду згідно з умовами п.7.6 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК» та належною страховою виплатою для первинної інвалідності Застрахованої особи згідно з умовами п.7.6 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК», а саме:

15.4.4.1.    У разі підвищення групи інвалідності з ІІІ групи на ІІ групу – 20% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 903 або код 904 в Договорі;

15.4.4.2.    У разі підвищення групи інвалідності з ІІ групи на І групу – 20% страхової суми встановленої для страхового випадку код 903, код 906, або код 904 в Договорі;

15.4.4.3.    У разі перегляду групи інвалідності з ІІІ групи на І групу – 40% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 902, код 904 в Договорі.

Страхові виплати за страховим випадком інвалідність в результаті нещасного випадку здійснюються за кожним страховим випадком, але в сукупності протягом всього строку дії Договору не можуть перевищувати 100% страхової суми, встановленої в Договорі для такого страхового випадку .

15.5.    Страхові виплати здійснюються за вирахуванням податків та зборів, передбачених законодавством України. Розмір страхової виплати може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань Вигодонабувача. Порядок оподаткування страхових виплат та викупних сум та застосування податкових пільг наведено у п.9 цієї інформації, а також розміщено на сайті Страховика за посиланням: https://pzulife.com.ua/admin/upload/file/Tax.pdf.

16.    Розміри, строки та порядок сплати страхових внесків 

16.1.    Страхові внески сплачуються у порядку та строки визначені Договором. 

17. Умови відмови від договору страхування, порядок дострокового припинення його дії та визначення розміру викупної суми

17.1. Порядок відмови від договору: 

17.1.1. Страхувальник має право відмовитись від Договору за умови отримання попередньої письмової згоди Вигодонабувача на таку відмову шляхом повідомлення Страховика у письмовій формі протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня укладення Договору, крім випадків, коли повідомлено про настання події, що має ознаки страхового випадку, за цим Договором.

17.1.2. Про намір відмовитися від Договору Страхувальник повідомляє Страховика у письмовій (електронній або паперовій) формі шляхом підписання та надсилання Страховику заяви про відмову від Договору та письмової згоди Вигодонабувача на таку відмову.

17.1.3. У разі відмови Страхувальника від Договору Договір буде вважатися не укладеним, будь-які події, що мають ознаки страхових, не розглядаються Страховиком та не визнаються страховими випадками, страхові виплати за ними не здійснюються, жодних зобов’язань щодо виконання умов Договору Страховик не матиме (крім повернення Страховиком отриманих від Страхувальника коштів).

17.1.4. У разі відмови Страхувальника від Договору Страховик зобов'язаний повернути Страхувальнику сплачений страховий внесок повністю протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня отримання від Страхувальника відповідної письмової заяви про відмову від Договору та реквізитів рахунку Страхувальника для повернення страхового внеску, за умови що протягом цього періоду не відбулася подія, що має ознаки страхового випадку.

17.1.5. Страховик має право відмовитись від укладення Договору, в тому числі на підставі результатів андерайтингу (проведення оцінки ризику) або проведення фінансового моніторингу. 

17.1.6. Обов’язок повідомлення Застрахованої особи та Вигодонабувача про відмову від Договору покладається на Страхувальника.

17.2. Порядок дострокового припинення дії Договору: Якщо інше не передбачено Договором, дія Договору припиняється та Договір втрачає чинність за згодою Сторін та Вигодонабувача-кредитодавця, а також у разі:

17.2.1. Закінчення строку дії Договору – з 24 годин 00 хвилин за Київським часом дня, що визначений як день закінчення дії Договору;

17.2.2. Виконання Страховиком зобов'язань перед Страхувальником у повному обсязі;

17.2.3. Несплати Страхувальником чергової частини страхового внеску у встановлений Договором строк (у разі сплати страхового внеску частинами). При цьому Договір вважається достроково припиненим з дня, наступного за останнім днем оплаченого періоду, якщо Страхувальник своєчасно не сплатив черговий страховий внесок в розмірі та у строки сплати страхового внеску, зазначені у Договорі.

17.2.4. Ліквідації Страхувальника - юридичної особи або смерті Страхувальника - фізичної особи, (крім випадків, передбачених статтею 100 Закону, а саме:  у разі смерті Страхувальника, який уклав Договір на користь Застрахованої особи, його права і обов'язки можуть перейти до цієї Застрахованої особи або до осіб, на яких відповідно до закону покладено обов'язок щодо охорони прав і законних інтересів Застрахованої особи, шляхом написання такою особою заяви встановленої Страховиком форми та підписання нової редакції Акцепту).

17.2.5. Ліквідації Страховика у порядку, встановленому законодавством України;

17.2.6. Набрання законної сили рішенням суду про визнання Договору недійсним;

17.2.7. Незгоди Страхувальника на внесення запропонованих Страховиком змін щодо розміру страхового тарифу (страхової суми чи страхових виплат) з дня, наступного за останнім днем оплаченого страхового періоду, після закінчення якого Страховик запропонував змінити розмір страхового тарифу;

17.2.8. Смерті Застрахованої особи та прийняття Страховиком рішення про невизнання випадку страховим та/або відмову у здійсненні страхової виплати; 

17.2.9. В інших випадках, передбачених законодавством України.

17.3. Якщо інше не передбачено Договором, дія Договору може бути припинена за вимогою Страхувальника за попередньої письмової згоди Вигодонбувача-кредитодавця або Страховика. Про намір достроково припинити дію Договору Сторона, що має намір припинити Договір, повинна письмово повідомити про це іншу Сторону та Вигодонабувача-кредитодавця не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до планованої дати припинення.

17.4. Якщо інше не передбачено Договором, коли дія Договору достроково припиняється з ініціативи Страхувальника за попередньої письмової згоди Вигодонбувача, днем дострокового припинення вважається день, що настає через 30 (тридцять) календарних днів з дати отримання Страховиком заяви Страхувальника про намір достроково припинити дію Договору, крім випадків, коли Страховик та Вигодонабувач згодні достроково припинити дію Договору з дня, зазначеного Страхувальником у такій заяві. Якщо дія Договору достроково припиняється з ініціативи Страховика відповідно до умов Договору – дія Договору припиняється з дня, визначеного відповідними положеннями ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК», Договору.  

17.5. Дія Договору достроково припиняється та Договір втрачає чинність також у разі, якщо смерть Застрахованої особи не визнана страховим випадком або Страховик прийняв рішення про відмову у здійсненні страхової виплати у разі смерті Застрахованої особи. 

17.6. У разі дострокового припинення дії Договору Страховик виплачує Страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом Страхувальника за таким Договором, у розмірі, розрахованому на дату дострокового припинення дії Договору залежно від періоду, протягом якого діяв такий Договір, згідно з методикою, зазначеною в п.13 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК». Розмір викупної суми може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань Страхувальника. Порядок оподаткування викупних сум наведено у п. 9 цієї інформації, а також розміщено на сайті Страховика за посиланням: https://pzulife.com.ua/admin/upload/file/Tax.pdf. Викупна сума виплачується Страхувальнику протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня отримання Страховиком останнього з документів, зазначеного в п.4.13 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК», але не раніше дати дострокового припинення дії Договору. 

17.7. Для отримання викупної суми Страхувальник зобов’язаний надати Страховикові у спосіб, передбачений п.9.9 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК», наступні документи: 

17.7.1. заяву за формою, затвердженою Страховиком; 

17.7.2. документи, що дозволяють ідентифікувати особу Страхувальника та особу, що діє від імені Страхувальника (а також документи, що підтверджують повноваження такої особи); 

17.7.3. документи, що додатково вимагаються відповідно до законодавства України (наприклад, документи для здійснення фінансового моніторингу). 

17.8. За несвоєчасне здійснення виплати викупної суми Страховик несе відповідальність шляхом  сплати пені у розмірі 0,01%  від суми такого несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання, але не більше розміру подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.

17.9. У разі дострокового припинення дії Договору не допускається повернення коштів готівкою, якщо страхові платежі здійснювалися в безготівковій формі.

17.10. Порядок визначення розміру викупної суми:

17.10.1. Розмір викупної суми залежить від:

17.10.1.1. періоду, протягом якого діяв Договір,

17.10.1.2. фактичних витрат, пов’язаних безпосередньо з укладенням та виконанням договору, зазначених у Договорі,

17.10.1.3. ініціатора та причин дострокового припинення Договору.

17.10.2. У випадках, якщо дострокове припинення Договору здійснюється:

17.10.2.1. на підставі вимоги Страхувальника, не пов’язаної із порушенням Страховиком умов Договору;

17.10.2.2. на підставі вимоги Страховика, пов’язаної із порушенням Страхувальником умов Договору;

17.10.2.3. у разі розірвання договірних відносин на виконання вимог статті 393 Податкового кодексу України;

викупна сума за Договором у разі його дострокового припинення розраховується як частина сплаченого страхового внеску за період, що залишився до закінчення строку дії Договору з вирахуванням за цей період фактичних витрат, пов’язаних безпосередньо з укладенням і виконанням цього Договору, та фактичних страхових виплат, що були здійснені за страховими випадками, що сталися протягом строку дії Договору або певного періоду страхування:

де  – сплачений страховий внесок за страховий період, в якому відбувається дострокове розірвання;

 – строк оплаченого страхового періоду (у днях);

 – кількість днів, що залишилися до кінця оплаченого страхового періоду;

 – відсоток фактичних витрат, пов’язаних безпосередньо з укладенням і виконанням цього Договору;

 – фактичні страхові виплати.

Витрати, пов’язані безпосередньо з укладенням і виконанням Договору, вираховуються у розмірі, що відповідає фактичній частці таких витрат, зазначеній у Договорі. 

Витрати Страховика, пов’язані безпосередньо з укладенням та виконанням умов Договорів, дорівнюють нулю, якщо Страховик (страховий посередник) не зазначив їх розмір у Договорі.

17.10.3. У випадках, якщо дострокове припинення здійснюється на підставі:

17.10.3.1. вимоги Страхувальника в разі порушення Страховиком умов Договору;

17.10.3.2. вимоги Страховика, не пов’язаної із порушенням Страхувальником умов Договору;

17.10.3.3. припинення Страховиком діяльності та виконання страхового портфеля;

17.10.3.4. набрання законної сили рішенням суду про визнання Договору недійсним

викупна сума за Договором дорівнює 100% суми сплаченого  страхового внеску за період страхування, у якому відбувається таке дострокове припинення.

17.10.4. Остаточний розрахунок між Страхувальником і Страховиком у разі дострокового припинення дії Договору, за яким залишилися неврегульовані страхові випадки, здійснюється прийняття Страховиком рішення . про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати або про невизнання випадку страховим та/або відмову у здійсненні страхової виплати згідно з умовами п.7 ЗАГАЛЬНИХ УМОВ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «ПОЗИЧАЛЬНИК»

17.10.5. Викупна сума виплачується Страхувальнику, а у разі його смерті до виплати викупної суми – спадкоємцям Страхувальника (крім випадків, передбачених статтею 100 Закону).

17.10.6. Сплачений страховий внесок не повертається, у разі дострокового припинення дії Договору у зв’язку з виконанням Страховиком зобов’язань перед Страхувальником у повному обсязі.

18.    Інші умови залежно від особливостей/специфіки страхового продукту

18.1.    Цей матеріал містить загальну інформацію про страховий продукт та не є пропозицією щодо укладення договору страхування в розумінні статей 633 та 634 Цивільного кодексу України і носить виключно ознайомчий характер. 
18.2.    Детальну інформацію щодо умов страхового покриття за договором, території дії страхового захисту, порядку дій у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, порядку розрахунку та умов здійснення страхових виплат, підстав відмови у страховій виплаті, винятків із страхових випадків та обмежень страхування тощо можна знайти в Загальних умовах страхового продукту «ПОЗИЧАЛЬНИК» за посиланням https://pzulife.com.ua/docs/products/banks/pozychalnyk/v1/ZUSP_Pozychalnyk_010624.pdf.
18.3.    Розмір страхової суми, страхового тарифу, страхового внеску зазначається в Договорі; страхові тарифи розраховуються відповідно до андеррайтингової та тарифної політики Страховика https://pzulife.com.ua/admin/upload/2024/UWR_tarif_polityka.pdf.
18.4.    Перелік послуг та продуктів, що надаються Страховиком, порядок та умови їх надання можна знайти за посиланням https://pzulife.com.ua/products.html.