ЗУСП МОЯ СКАРБНИЧКА з 01.07.2024

1.    Об’єкт страхування

1.1.    Об'єктом страхування є життя, здоров'я, працездатність Застрахованої особи, зазначеної в Страховому свідоцтві. Застрахованою особою за Договором згідно з Загальними умовами страхового продукту «МОЯ СКАРБНИЧКА» (надалі - ЗУСП) може бути дієздатна фізична особа віком на дату початку дії страхових ризиків за основним страхуванням з 16 до 65 років включно та на дату закінчення дії страхових ризиків за основним страхуванням 75 років.

2.    Страхові ризики та обмеження страхування

2.1.    Сукупність страхових ризиків, на випадок настання яких здійснюється страхування зазначається у Страховому свідоцтві. Страхові ризики у Договорі поділяються на страхові ризики за основним страхуванням (обов’язково наявні в Договорі та включені у страхове покриття) та страхові ризики за додатковим страхуванням (включаються у страхове покриття виключно, якщо зазначені в Страховому свідоцтві). Строк дії Договору визначається строком дії основного страхування. Строк дії страхових ризиків за додатковим страхуванням може відрізнятись від строку дії Договору та зазначається у Страховому свідоцтві. 
2.1.1.    Страховими ризиками за основним страхуванням є:
2.1.1.1.    дожиття Застрахованої особи до закінчення строку дії Договору (код 211). Під дожиттям розуміється факт дожиття Застрахованої особи до 24 години 00 хвилин дня, визначеного в Договорі як останній день дії Договору.
2.1.1.2.    смерть Застрахованої особи протягом строку дії Договору внаслідок нещасного випадку та/або хвороби в період дії Договору (надалі - смерть з будь-якої причини) (код 111);
2.1.2.    Страховими ризиками за додатковим страхуванням, якщо це зазначено в Страховому свідоцтві, є:
2.1.2.1.    смерть Застрахованої особи протягом строку дії даного страхового ризику в результаті нещасного випадку, що трапився в період дії даного страхового ризику (код 900) (надалі – смерть в результаті нещасного випадку).
2.1.2.2.    смерть Застрахованої особи, яка настала у період дії даного страхового ризику, в результаті нещасного випадку, спричиненого дорожньо-транспортною пригодою в період дії даного страхового ризику (код 90010) (надалі – смерть в результаті нещасного випадку, спричиненого дорожньо-транспортною пригодою).
2.1.2.3.    травматичні ушкодження та/або функціональні розлади у Застрахованої особи, які сталися в період дії даного страхового ризику, в результаті нещасного випадку, що трапився в період дії даного страхового ризику (код 905) (надалі – травма в результаті нещасного випадку).
2.1.2.4.    встановлення Застрахованій особі протягом року з дати настання нещасного випадку інвалідності І або ІІ або ІІІ групи в результаті нещасного випадку, що трапився в період дії даного страхового ризику (код 904) (надалі – інвалідність І або ІІ або ІІІ групи в результаті нещасного випадку).

Обмеження страхування:
2.2.    Не вважається страховим випадком подія, зазначена в п. 2.5.1.2 ЗУСП, та страхова виплата не здійснюється, якщо інше не передбачено Договором, смерть Застрахованої особи з будь-якої причини, яка  прямо або опосередковано спричинена  настала внаслідок / у разі / за наявності:
2.2.1.    самогубства або спроб Застрахованої особи здійснити самогубство в перші три роки дії Договору та/або в перші три роки дії Договору після проведення збільшення розміру страхової суми з ініціативи Страхувальника;
2.2.2.    участі Застрахованої особи у війнах, воєнних чи збройних конфліктах, воєнних чи бойових діях, в тому числі під час проходження військової служби, та інших діях, які можна кваліфікувати як воєнні (незалежно від того, оголошена війна чи ні); революціях, заколотах, повстаннях, громадських заворушеннях, масових безпорядках, опорах правоохоронним органам, страйках, військовому перевороті чи захопленні державної влади, терористичних актах. Окрім цього, на період дії правового режиму воєнного стану, також не вважається страховим випадком смерть Застрахованої особи під час участі цієї Застрахованої особи у виконанні завдань з оборони України у складі Збройних Сил України, правоохоронних органів або інших військових формувань; виконанні завдань територіальної оборони та руху опору, як на платній, так і безоплатній основі; наданні волонтерської допомоги;  подоланні наслідків бойових дій, терористичного акту, збройного конфлікту, тимчасової окупації;
2.2.3.    надзвичайних ситуацій техногенного та природного характеру, що призвели до катастрофічних наслідків та визнані надзвичайними ситуаціями державного рівня відповідно до законодавства України; 
2.2.4.    навмисних дій Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір (Застрахованої особи, Вигодонабувача, одержувача страхової виплати), спрямованих на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями. Кваліфікація зазначених дій встановлюється відповідно до законодавства України; 
2.2.5.    вчинення Страхувальником-фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено Договір (Застрахованою особою, Вигодонабувачем), умисного злочину, що призвело до страхового випадку.
2.3.    Не вважається страховим випадком подія, зазначена в п.2.5.2.1 ЗУСП, п. 2.5.2.2 ЗУСП, п. 2.5.2.3, п. 2.5.2.4 ЗУСП та страхова виплата не здійснюється, якщо смерть Застрахованої особи в результаті нещасного випадку (код 900), або смерть в результаті нещасного випадку, спричиненого дорожньо-транспортною пригодою (код 90010), або травма в результаті нещасного випадку (код 905), або інвалідність І або ІІ або ІІІ групи в результаті нещасного випадку (код 904) прямо або опосередковано спричинена  настала внаслідок / у разі / за наявності:
2.3.1.    подій, зазначених в п.10.1.1-10.1.5 ЗУСП;
2.3.2.    перебування Застрахованої особи у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння, алкогольного отруєння;
2.3.3.    різного роду психічних захворювань, розладів нервової системи, психічних відхилень, розладів поведінки, неврозів і залежностей, епілепсії, епілептичних нападів, паралічів та інших судом незалежно від причин, які їх викликали;
2.3.4.    самогубства або спроби здійснити самогубство протягом строку дії страхового ризику; 
2.3.5.    керування Застрахованою особою транспортним засобом без передбаченого відповідним законодавством права на керування та/або в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння або передачі керування транспортним засобом іншій особі, яка знаходилась в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння та/або не мала прав на керування транспортним засобом, крім випадків документального підтвердженого використання послуг водія (драйвера) служб таксі;
2.3.6.    перебування Застрахованої особи у місцях позбавлення волі або попереднього ув’язнення, під час арешту; 
2.3.7.    польотів Застрахованої особи на будь-яких літальних апаратах та/або виконання робіт з використанням літальних апаратів, а також якщо Застрахована особа є пілотом або членом екіпажу, за винятком випадків, коли Застрахована особа здійснює переліт відповідно до договору повітряного перевезення як пасажир в цивільному повітряному судні, власник (авіаперевізник) якого має ліцензію на пасажирські перевезення;
2.3.8.    прямого або опосередкованого впливу атомної енергії або радіації;
2.3.9.    порушення здоров’я Застрахованої особи внаслідок застосування терапевтичних та/або хірургічних методів лікування, які Застрахована особа використовує без призначення лікаря (самолікування або самодіагностика); 
2.3.10.    необґрунтованої відмови від звернення за медичною допомогою чи від її надання, невиконання Застрахованою особою рекомендацій кваліфікованого лікаря, який має відповідну медичну освіту та ліцензію на провадження медичної практики, що призвело до настання страхового випадку та/або погіршення стану здоров'я Застрахованої особи; 
2.3.11.    умисного нанесення Застрахованою особою собі тілесних ушкоджень та/або шкоди власному здоров’ю, у тому числі викликане психічними розладами; умисного спричинення погіршення наслідків нещасного випадку чи розвитку хвороб;
2.3.12.    занять спортом на професійному рівні, в тому числі під час тренувань, участі у офіційних змаганнях; небезпечного хобі Застрахованої особи (такого як мисливство, бейсджампінг, паркур, зачепінг, стрибки з висоти, досліди з хімічними речовинами тощо), що несе загрозу її життю та/або здоров’ю; 
2.3.13.    занять небезпечними видами спорту (з використанням повітряних, водних чи сухопутних засобів пересування з мотором чи без (дельта- або парапланеризм, парашутизм, пірнання з аквалангом, рафтинг, авто- та мотоспорт тощо), скачки, скелелазіння, гірськолижний спорт, бойові єдиноборства тощо) на систематичній основі. Зазначене виключення не поширюється на випадки аматорських занять Застрахованою особою спортом, участі у спортивних розвагах на разовій (несистематичній) основі під час відпустки, канікул або у вихідні дні, які не можна віднести до професійного спорту або систематичних тренувань;
2.3.14.    порушення Страхувальником, Застрахованою особою, Вигодонабувачем, отримувачем страхової виплати встановлених законом або іншими нормативними актами  правил та норм пожежної безпеки, порушення правил техніки безпеки чи інших нормативних актів під час виконання робіт (в т.ч. з підвищеною небезпекою, під час проведення будівельних, ремонтних чи монтажних робіт, в тому числі робіт пов’язаних з прокладанням електро-, тепло мереж та інших комунікаційних мереж; правил) та/або правил, що стосуються безпечного використання (експлуатації) промислової продукції/техніки або побутової техніки (приладів, механізмів, обладнання тощо), або техніки експлуатації в несправному стані чи понад строк служби, встановленої в технічній документації, або з метою, не передбаченою в технічній документації;
2.3.15.    будь-яких патологічних переломів, тобто переломів кісток, вражених будь якими хворобами та/або іншими патологічними змінами, що мають негативний вплив на структуру та міцність кісткової тканини та призвели до будь-якого з наведених в таблиці видів втрат;
2.3.16.    дорожньо-транспортної пригоди у разі порушення Застрахованою особою правил дорожнього руху, а саме:
2.3.16.1.    перевищення встановлених обмежень швидкості руху більш як на 50 км/год;
2.3.16.2.    проїзд на заборонний сигнал світлофора або жест регулювальника;
2.3.16.3.    виїзд на смугу зустрічного руху з порушенням правил обгону;
2.3.16.4.    в’їзд на залізничний переїзд при закритому шлагбаумі та/або на заборонний сигнал світлофора та/або на заборонний жест регулювальника чи чергового по переїзду;
2.3.16.5.    керування транспортним засобом, що має несправності системи гальмового або рульового керування, тягово-зчіпного пристрою, зовнішніх світлових приладів (темної пори доби) чи інші технічні несправності, з якими відповідно до встановлених правил експлуатація його забороняється; 
2.3.16.6.    перехід проїзної частини у невстановленому місці або на заборонний сигнал світлофора чи жест регулювальника.
2.4.    Обмеження страхування щодо віку Застрахованої особи:
2.4.1.    Не можуть бути Застрахованими особами за страховими ризиками, зазначеними в п.2.4.1.1 ЗУСП (дожиття Застрахованої особи до закінчення строку дії Договору (код 211), в п.2.4.1.2 ЗУСП (смерть з будь-якої причини, код 111), п.2.4.2.1 ЗУСП (смерть в результаті нещасного випадку, код 900), в п.2.4.2.2  ЗУСП (смерть в результаті нещасного випадку, спричиненого дорожньо-транспортною пригодою, код 90010), в п.2.4.2.3 ЗУСП (травма в результаті нещасного випадку, код 905), в п.2.4.2.4 ЗУСП (інвалідність І або ІІ або ІІІ групи в результаті нещасного випадку, код 904), особи, яким не виповнилось 16 років або виповнилось 75 років чи більше.
Якщо з будь-якої причини виявиться, що зазначені в цьому пункті ЗУСП особи є Застрахованими особами, події, що стались з такими особами, коли вони підпадали під дане обмеження страхування, страховими випадками не визнаються, страхові виплати за ними не здійснюються.
2.5.    Умовами Договору можуть передбачатися також інші винятки із страхових випадків та обмеження страхування, якщо вони зазначені в Договорі.

3.    Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності), якщо мінімальний та максимальний розміри страхової суми визначені умовами страхового продукту

3.1.    Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності) умовами страхового продукту не визначено. 
 

4.    Мінімальний та максимальний розміри страхового внеску та/або страхового тарифу

4.1.    Мінімальний та максимальний розміри страхового внеску та/або страхового тарифу умовами страхового продукту не встановлено. 
 

5.    Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи

5.1.    Франшизу умовами страхового продукту не встановлено.

6.    Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування

6.1.    Строк, на який може бути укладений договір страхування:
6.1.1.    мінімальний — 5 років;
6.1.2.    максимальний — 50 років.
6.2.    Інформація про порядок вступу Договору в дію та період(и) страхування: Договір набуває чинність з 00 годин 00 хвилин дня, зазначеного в Страховому свідоцтві; Договором можуть бути встановлені періоди страхування.
6.3.    Договір діє на території:
6.3.1.    України, крім території, статус якої визначений уповноваженим органом на конкретний момент (дату, час), коли стався Страховий випадок, як тимчасово окупована та/або на якій ведуться воєнні (бойові) дії та/або на якій органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження;
6.3.2.    Всього світу, крім зон воєнних або збройних конфліктів, території Російської Федерації та Республіки Білорусь, а також з врахуванням положень щодо території України, викладених в п.6.3.1 цієї інформації.
 

7.    Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

7.1.    Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених Договором, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини:
7.1.1.    Несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Застрахованою особою, Вигодонабувачем, одержувачем страхової виплати) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов'язків, визначених Договором, ЗУСП або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини, обставини та наслідки настання страхового випадку, є підставою для відмови Cтраховика у здійсненні страхових виплат;
7.1.2.    Дія Договору припиняється та Договір втрачає чинність у разі несплати Страхувальником чергової частини страхового внеску у встановлений Договором строк (у разі сплати страхового внеску частинами). При цьому Договір вважається достроково припиненим з дня, наступного за останнім днем оплаченого періоду, якщо Страхувальник своєчасно не сплатив черговий страховий внесок в розмірі та у строки сплати страхового внеску, зазначені у Договорі, та протягом періоду очікування страхового внеску, за виключенням випадків, зазначених в п. 4.8 ЗУСП (коли відбувається Редукування).
 

8.    Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

8.1.    Страховий продукт «МОЯ СКАРБНИЧКА» не пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору, тому завжди є можливість придбати такий страховий продукт окремо.
 

9.    Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

9.1.    Отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції умовами продукту не передбачено.
 

10.    Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхового внеску

10.1.    Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхового внеску: інформація про Застраховану особу, зокрема, щодо стану її здоров’я, перенесених захворювань, хірургічних втручань чи нещасних випадків, професії чи роду занять, занять спортом чи небезпечних захоплень тощо, які вимагає Страховик для оцінки ризику та прийняття рішення про укладення Договору, а також в тому числі, але не обмежуючись все зазначене в Заяві на страхування, всі відомості, які надавалися Страховику при укладенні Договору (в тому числі, але не обмежуючись про зміну прізвища, постійного місця проживання, адреси для листування, телефону та інших даних, які зазначені у Договорі, Заяві на страхування, документах, що надавались Страховику).
 

11.    Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію

11.1.    Споживачу необхідно ознайомитись до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, страховим ризиком та страховим випадком, а також порядком розрахунку та умови здійснення страхових виплат, що містяться в Загальних умовах страхового продукту «МОЯ СКАРБНИЧКА» за посиланням pzulife.com.ua/docs/products/ind/scarbi/v1/ZUSP_SCARBI_01072024.pdf.

12.    Порядок оподаткування страхових виплат та викупних сум та застосування податкових пільг

12.1.    Оподаткування страхових та інших виплат за договорами добровільного страхування життя, що проводяться фізичним особам, здійснюється на підставі положень Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. № 2755-VI з відповідними змінами (далі – ПКУ) та Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Порядку застосування підпунктів 165.1.27 та 165.1.28 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу України щодо страхових виплат, страхових відшкодувань, викупних сум та пенсійних виплат, отримуваних платником податку за договорами страхування, недержавного пенсійного забезпечення, пенсійного вкладу та довірчого управління» вiд 24.12.2010  № 997 (далі – Порядок). У разі подальшого внесення змін до положень зазначених нормативно-правових актів, що стосуються оподаткування операцій зі страхування життя, потрібно керуватися редакціями цих актів з урахуванням таких змін. 
12.2.    Вказані вище виплати фізичній особі (надалі – ФО) відповідно до ПКУ оподатковуються наступним чином:
12.2.1.    податком з доходів фізичних осіб (в подальшому – ПДФО), розмір якого залежить від усіх чи деяких чинників, зазначених нижче:
12.2.1.1.    виду страхового випадку,
12.2.1.2.    статусу договору страхування життя (довгостроковий чи ні),
12.2.1.3.    статусу отримувача виплати (наприклад, чи є отримувач Страхувальником, чи Застрахованою особою (З/о), чи призначеним Вигодонабувачем, резидент чи нерезидент),
12.2.1.4.    стану здоров’я та/або віку отримувача виплати,
12.2.1.5.    ступеня споріднення отримувача виплати із Застрахованою особою.
12.2.2.    військовим збором (в подальшому – ВЗ), який стягується відповідно до п. 161 підрозділу 10 розділу ХХ «Перехідні положення» ПКУ.
12.3.    Договір довгострокового страхування життя – договір страхування життя строком на п’ять і більше років, який передбачає страхову виплату одноразово або у вигляді ануїтету, якщо Застрахована особа дожила до закінчення терміну дії Договору страхування чи події, передбаченої у Договорі страхування, або досягла віку, визначеного Договором. Такий Договір не може передбачати часткових виплат протягом перших п’яти років його дії, крім тих, що здійснюються у разі настання страхових випадків, пов’язаних із смертю чи хворобою Застрахованої особи або нещасним випадком, що призвело до встановлення Застрахованій особі інвалідності I або ІІ групи чи встановлення інвалідності особі, яка не досягла вісімнадцятирічного віку (п. 14.1.52 ПКУ).
Відповідно до п. 14.1.263 ПКУ для цілей розділу IV ПКУ «Податок на доходи фізичних осіб» членами сім'ї фізичної особи:

• першого ступеня споріднення вважаються її батьки, її чоловік або дружина, діти такої фізичної особи, у тому числі усиновлені; 
• другого ступеня споріднення вважаються її рідні брати та сестри, її баба та дід з боку матері і з боку батька, онуки.

Розмір ПДФО – ставка ПДФО, розмір якої в залежності від бази оподаткування встановлюється ПКУ (з метою оподаткування страхових виплат та викупних сум це 0% (виплата не оподатковується), 5%, 18%. 
Розмір ВЗ становить 5%. ВЗ нараховується на всі доходи, що підлягають оподаткуванню ПДФО.
12.4.    Порядок застосування податкових пільг - Страхувальник - платник податку на доходи фізичних осіб має право на податкову знижку за наслідками звітного податкового року.  Згідно з п. 166.3 Податкового кодексу України до переліку витрат, дозволених до включення до податкової знижки, відноситься фактично здійснена протягом звітного податкового року сума витрат платника податку на доходи фізичних осіб на сплату страхових внесків, сплачених платником податку страховику-резиденту за договорами довгострокового страхування життя, що не перевищує суми, зазначені в п. 166.3.5 Податкового кодексу України.
Для отримання податкової знижки отримувач виплати повинен подати податкову декларацію за звітний податковий рік, в якій вказати розмір отриманої виплати та ПДФО, утриманого з неї, з метою перевірки податковим органом правильності нарахування та утримання ПДФО, та повернення розрахованої суми ПДФО. 

13.    Умови редукування (зменшення) страхових сум та/або страхових виплат у разі несплати страхового внеску у визначені договором розмірі та строки [якщо умовами страхового продукту передбачено право страховика в односторонньому порядку редукувати (зменшити) розмір страхових сум та/або страхових виплат]

13.1.    Зменшена (редукована) страхова сума – зменшена згідно з умовами страхування страхова сума, з якою продовжує діяти Договір за основним страхуванням у випадку несплати Страхувальником чергового страхового внеску в розмірі та у строки, обумовлені Договором. 
13.2.    Зменшення (редукування) розміру страхової суми та (або) страхових виплат – заходи, що має право у односторонньому порядку здійснити Страховик у разі несплати Страхувальником чергового страхового внеску в розмірі та у строки, передбачені Договором, а саме, зменшення розміру страхової суми та (або) страхових виплат за основним страхуванням, дія програм додаткового страхування при цьому припиняється. Після проведення редукування обов’язок Страхувальника зі сплати страхових внесків припиняється, Договір вважається повністю сплаченим та продовжує діяти зі зменшеною (редукованою) страховою сумою (страховими виплатами). Редукування здійснюється у порядку, встановленому методикою розрахунку редукованої страхової суми Страховика, яка здійснена актуарієм та зазначена в п. 14 ЗУСП.
13.3.    Редукування:
13.3.1.    Якщо Договір діяв більше двох років та виконуються умови п. 4.8.5 ЗУСП, у випадку несплати Страхувальником чергового страхового внеску протягом періоду очікування страхового внеску на наступний день після закінчення періоду очікування страхового внеску відбувається автоматичне зменшення (редукування) розміру страхової суми за страховими випадками за основним страхуванням, відповідно до суми сформованих математичних резервів, та припинення дії всіх страхових ризиків за додатковим страхуванням з дня, наступного за останнім днем оплаченого періоду. 
13.3.2.    Договір зі зменшеною (редукованою) страховою сумою згідно з умовами п. 4.8.1 ЗУСП починає діяти з дня, наступного за останнім днем оплаченого періоду. 
13.3.3.    Про розмір зменшеної (редукованої) страхової суми Страховик повідомляє Страхувальника протягом 15 (п’ятнадцяти) календарних днів після проведення перерахунку (зменшення) страхової суми у письмовій формі у спосіб, зазначений в п. 9.26 ЗУСП.
13.3.4.    Кошти математичних резервів за страховими випадками за основним страхуванням у випадку зменшення (редукування) страхової суми відповідно до Договору зараховуються як одноразовий страховий внесок за весь подальший строк дії Договору. 
13.3.5.    Страхувальник має право на редукування за умови досягнення або перевищення редукованою страховою сумою мінімального розміру, визначеного в розмірі 3000,00 грн.
13.3.6.    За згодою Сторін розмір страхової суми може змінюватись з одночасною зміною розміру страхових внесків. В разі зменшення (редукування) розміру страхової суми та (або) страхових виплат, за згодою сторін Договору, розмір страхової суми та (або) страхових виплат може бути повністю або частково відновлений до такого, що діяв на момент зменшення (редукування). При цьому Страхувальник поновлює сплату страхових внесків за Договором та/або здійснює сплату одноразового страхового внеску. Розміри страхових внесків розраховуються актуарно. Для здійснення такого відновлення Страхувальник обов’язково має надати заяву за формою, встановленою Страховиком, при цьому Страховик також залишає за собою право вимагати проведення медичного огляду Застрахованої особи та/або надання додаткових документів медичного та загального характеру. На підставі оцінки ризику, відповідно до отриманих документів, Страховик має право внести зміни до умов Договору. 
 

14.    Розмір та порядок визначення можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати (якщо умовами страхового продукту встановлено розмір та порядок визначення можливих вигод)

14.1.    Умовами страхового продукту «МОЯ СКАРБНИЧКА»  передбачається збільшення розміру страхових виплат на додатковий інвестиційний дохід (бонус). Розмір додаткового інвестиційного доходу (бонусу) визначаються Страховиком щонайменше один раз на рік за результатами отриманого інвестиційного доходу від розміщення та управління активами, що покривають відповідні технічні резерви за вирахуванням витрат Страховика на управління інвестиціями в частині управління відповідними активами у розмірі 15 відсотків отриманого інвестиційного доходу та обов'язкового відрахування частки інвестиційного доходу, що відповідає розміру гарантованого інвестиційного доходу, який застосовується для розрахунку страхового тарифу та страхової суми за Договором. Прийняті Страховиком додаткові страхові зобов’язання повідомляються Страхувальнику щорічно письмово у паперовій або електронній формі та не можуть бути у подальшому зменшені в односторонньому порядку. Виплата Страховиком додаткового страхового зобов’язання (бонусу) здійснюється одночасно з проведенням страхової виплати за страховим випадком за основним страхуванням або виплатою викупної суми за Договором.

15.    Порядок визначення та розмір страхової суми та/або страхової виплати

15.1.    Розмір страхової суми визначається за домовленістю між Страхувальником та Страховиком під час укладення Договору або внесення змін до Договору з врахуванням політики з андеррайтингу Страховика та зазначається в Договорі.
15.2.    Страхова виплата за страховим випадком дожиття Застрахованої особи до закінчення строку дії Договору, здійснюється у розмірі 100% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 211 в Страховому свідоцтві, збільшеної на суму додаткового інвестиційного доходу (бонусу), розрахованого на дату настання страхового випадку.
15.3.    Страхова виплата за страховим випадком смерть з будь-якої причини здійснюється у розмірі фактично сплачених страхових внесків за основним страхуванням на дату настання страхового випадку, збільшених на суму додаткового інвестиційного доходу (бонусу), розрахованого на дату настання страхового випадку, крім страхових випадків, зазначених в пункті 7.8.1 Загальних умов страхового продукту «МОЯ СКАРБНИЧКА» (надалі - ЗУСП).
15.3.1.    Якщо за Договором з ініціативи Страхувальника було збільшено страхову суму, то  страхова виплата за страховим випадком смерть з будь-якої причини,  що стався в перші три роки дії Договору після проведення такого збільшення, здійснюється у розмірі страхової суми, встановленої для страхового випадку код 111 в Страховому свідоцтві до проведення зазначеного збільшення, збільшеної на суму додаткового інвестиційного доходу (бонусу), розрахованого на дату настання страхового випадку.
15.3.2.    В разі настання страхового випадку смерть з будь-якої причини протягом строку очікування сплати страхового внеску, страхова виплата здійснюється у розмірі, передбаченому п. 7.8 ЗУСП, за вирахуванням очікуваного чергового страхового внеску.
15.4.    Страхова виплата за страховим випадком смерть в результаті нещасного випадку здійснюється у розмірі 100% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 900 в Страховому свідоцтві. 
15.4.1.    В разі настання страхового випадку смерть в результаті нещасного випадку протягом строку очікування сплати страхового внеску, страхова виплата здійснюється у розмірі, передбаченому п. 7.9 ЗУСП, за вирахуванням очікуваного чергового страхового внеску.
15.5.    Страхова виплата за страховим випадком смерть в результаті нещасного випадку, спричиненого дорожньо-транспортною пригодою, здійснюється у розмірі 100% страхової суми, встановленої для страхового випадку код 90010 в Страховому свідоцтві.
15.6.    Страхова виплата за страховим випадком травма в результаті нещасного випадку здійснюється на умовах «Таблиці  розмірів страхових виплат у разі травматичних ушкоджень та/або функціональних розладів», яка наведена в п. 15 ЗУСП (надалі-Таблиця), та у зазначеному у Таблиці розмірі – у відсотках від страхової суми, встановленої для страхового випадку код 905 у Страховому свідоцтві. Страхові виплати за страховим випадком код 905 здійснюються за кожним страховим випадком, але в сукупності протягом кожного страхового року не можуть перевищувати 100% страхової суми, встановленої в Страховому свідоцтві для страхового випадку код 905.
15.7.    Страхова виплата за страховим випадком інвалідність І або ІІ або ІІІ групи в результаті нещасного випадку здійснюється у зазначених нижче розмірах від страхової суми, встановленої для страхового випадку код 904 в Страховому свідоцтві:
15.7.1.    В разі встановлення інвалідності І групи - 100% страхової суми;
15.7.2.    В разі встановлення інвалідності ІІ групи - 80% страхової суми; 
15.7.3.    В разі встановлення інвалідності ІІІ групи - 60% страхової суми;
15.7.4.    В разі підвищення групи інвалідності протягом року з дати настання нещасного випадку в результаті нещасного випадку, що трапився в період дії страхового ризику (код 904), страхова виплата становить різницю між належною страховою виплатою в разі встановлення групи інвалідності після перегляду згідно з умовами п.7.12 ЗУСП та належною страховою виплатою для первинної інвалідності Застрахованої особи згідно з умовами п. 7.12 ЗУСП, а саме:
15.7.4.1.      У разі підвищення групи інвалідності з ІІІ групи на ІІ групу або з ІІ групи на І групу – 20% страхової суми;
15.7.4.2.      У разі перегляду групи інвалідності з ІІІ групи на І групу – 40% страхової суми.
Страхові виплати за страховим випадком код 904 здійснюються за кожним страховим випадком, але в сукупності протягом всього строку дії Договору не можуть перевищувати 100% страхової суми, встановленої в Страховому свідоцтві для страхового випадку код 904.
15.8.    Страхові виплати здійснюються за вирахуванням податків та зборів, передбачених законодавством України. Розмір страхової виплати може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань Вигодонабувача. Порядок оподаткування страхових виплат та викупних сум та застосування податкових пільг наведено у п.9 цієї інформації, а також розміщено на сайті Страховика за посиланням: https://pzulife.com.ua/admin/upload/file/Tax.pdf.

16.    Розміри, строки та порядок сплати страхових внесків

16.1.    Страхові внески сплачуються згідно з Планом страхування, наведеним у Страховому свідоцтві у порядку обраному Страхувальником в Заяві на страхування.
 

17.    Умови відмови від договору страхування, порядок дострокового припинення його дії та визначення розміру викупної суми

17.1.    Порядок відмови від договору: 
17.1.1.    Страхувальник має право відмовитись від Договору шляхом повідомлення Страховика у письмовій формі протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня укладення Договору, а якщо Страхове свідоцтво містить розбіжності із Заявою на страхування,- протягом 45 (сорока п’яти) календарних днів з дня його отримання, крім випадків, коли повідомлено про настання події, що має ознаки страхового випадку, за цим Договором.
17.1.2.     Про намір відмовитися від Договору Страхувальник повідомляє Страховика у письмовій (електронній або паперовій) формі шляхом підписання та надсилання Страховику заяви про відмову від Договору.
17.1.3.    У разі відмови Страхувальника від Договору Договір буде вважатися не укладеним, будь-які події, що мають ознаки страхових, не розглядаються Страховиком та не визнаються страховими випадками, страхові виплати за ними не здійснюються, жодних зобов’язань щодо виконання умов Договору Страховик не матиме (крім повернення Страховиком отриманих від Страхувальника коштів).
17.1.4.    У разі відмови Страхувальника від Договору Страховик зобов'язаний повернути Страхувальнику сплачений страховий внесок повністю протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня отримання від Страхувальника відповідної письмової заяви про відмову від Договору та реквізитів рахунку Страхувальника для повернення страхового внеску, за умови що протягом цього періоду не відбулася подія, що має ознаки страхового випадку.
17.1.5.    Страховик має право відмовитись від укладення Договору, в тому числі на підставі результатів андерайтингу (проведення оцінки ризику). 
17.1.6.     Обов’язок повідомити Застраховану особу та Вигодонабувача про відмову від Договору покладається на Страхувальника.
17.2.    Порядок дострокового припинення дії Договору: Дія Договору припиняється та Договір втрачає чинність за згодою Сторін, а також у разі:
17.2.1.    Закінчення строку дії Договору – з 24 годин 00 хвилин за Київським часом дня, що визначений як день закінчення дії Договору;
17.2.2.    Виконання Страховиком зобов'язань перед Страхувальником у повному обсязі;
17.2.3.    Несплати Страхувальником чергової частини страхового внеску у встановлений Договором строк (у разі сплати страхового внеску частинами). При цьому Договір вважається достроково припиненим з дня, наступного за останнім днем оплаченого періоду, якщо Страхувальник своєчасно не сплатив черговий страховий внесок в розмірі та у строки сплати страхового внеску, зазначені у Договорі, та протягом періоду очікування страхового внеску, за виключенням випадків, зазначених в п. 4.8 ЗУСП.
17.2.4.    Ліквідації Страхувальника - юридичної особи або смерті Страхувальника - фізичної особи, (крім випадків, передбачених статтею 100 Закону, а саме: у разі смерті Страхувальника, який уклав Договір на користь Застрахованої особи, його права і обов'язки можуть перейти до цієї Застрахованої особи або до осіб, на яких відповідно до закону покладено обов'язок щодо охорони прав і законних інтересів Застрахованої особи, шляхом написання такою особою заяви встановленої Страховиком форми та випуску Страховиком нової редакції Страхового свідоцтва).
17.2.5.    Ліквідації Страховика у порядку, встановленому законодавством України;
17.2.6.    Набрання законної сили рішенням суду про визнання Договору недійсним;
17.2.7.    Незгоди Страхувальника на внесення запропонованих Страховиком змін щодо розміру страхового тарифу (страхової суми чи страхових виплат) з дня, наступного за останнім днем оплаченого страхового періоду, після закінчення якого Страховик запропонував змінити розмір страхового тарифу;
17.2.8.    Смерті Застрахованої особи та прийняття Страховиком рішення про невизнання випадку страховим та/або відмову у здійсненні страхової виплати; 
17.2.9.    В інших випадках, передбачених законодавством України.
17.3.    Дія Договору може бути припинена за вимогою Страхувальника або Страховика. Про намір достроково припинити дію Договору Сторона, що має намір припинити Договір, повинна письмово повідомити про це іншу Сторону не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до планованої дати припинення.
17.4.    Якщо дія Договору достроково припиняється з ініціативи Страхувальника, днем дострокового припинення вважається день, що настає через 30 (тридцять) календарних днів з дати отримання Страховиком заяви Страхувальника про намір достроково припинити дію Договору, крім випадків, коли Страховик згоден достроково припинити дію Договору з дня, зазначеного Страхувальником у такій заяві. Якщо дія Договору достроково припиняється з ініціативи Страховика відповідно до умов Договору – дія Договору припиняється з дня, визначеного відповідними положеннями ЗУСП.
17.5.    Дія Договору достроково припиняється та Договір втрачає чинність також у разі, якщо смерть Застрахованої особи не визнана страховим випадком або Страховик прийняв рішення про відмову у здійсненні страхової виплати у разі смерті Застрахованої особи. 
17.6.    У разі дострокового припинення дії Договору Страховик виплачує Страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом Страхувальника за таким Договором, у розмірі, розрахованому на дату дострокового припинення дії Договору залежно від періоду, протягом якого діяв такий Договір, згідно з методикою, зазначеною в п.13 ЗУСП, з врахуванням додаткового інвестиційного доходу (бонусу) у розмірі, не меншому ніж оголошено Страховиком. Розмір викупної суми може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань Страхувальника. Порядок оподаткування викупних сум наведено у п. 9 цієї інформації, а також розміщено на сайті Страховика за посиланням: https://pzulife.com.ua/admin/upload/file/Tax.pdf. Викупна сума виплачується Страхувальнику протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня отримання Страховиком останнього з документів, зазначеного в п. 6.7 цієї інформації, але не раніше дати дострокового припинення дії Договору. 
17.7.    Для отримання викупної суми Страхувальник зобов’язаний надати Страховику, наступні документи: 
17.7.1.    заяву за формою, затвердженою Страховиком; 
17.7.2.    документи, що дозволяють ідентифікувати особу Страхувальника та особу, що діє від імені Страхувальника (а також документи, що підтверджують повноваження такої особи); 
17.7.3.    документи, що додатково вимагаються відповідно до законодавства України (наприклад, документи для здійснення фінансового моніторингу). 
17.8.    За несвоєчасне здійснення виплати викупної суми Страховик несе відповідальність шляхом  сплати пені у розмірі 0,01%  від суми такого несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання, але не більше розміру подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.
17.9.    У разі дострокового припинення дії Договору не допускається повернення коштів готівкою, якщо страхові платежі здійснювалися в безготівковій формі.
17.10.    Порядок визначення розміру викупної суми:
17.10.1.    У разі дострокового припинення дії Договору Страхувальнику виплачується викупна сума.
17.10.2.     Викупна сума розраховується за формулою:

                                             
де   - резерв нетто-премій за основним страхуванням, сформований на дату розрахунку викупної суми. Якщо страховий внесок за період страхування, в якому розраховується викупна сума, не є оплаченим – на останній день оплаченого періоду;
де   - резерв розподілених бонусів, сформований на дату розрахунку викупної суми, а якщо страховий внесок за період страхування, в якому розраховується викупна сума, не є оплаченим – на останній день оплаченого періоду;
  - частка резерву нетто-премій за основним  страхуванням, яка виплачується у вигляді викупної суми, та залежить від кількості повністю або частково минулих та оплачених років страхування. Для Договорів, за якими здійснюється сплата страхових внесків, ця частка залежить від кількості років страхування, які повністю або частково минули та оплачені. Граничні значення такої частки наведені у Таблиці 1. Для Договорів з редукованою страховою сумою  дорівнює 100%.

Таблиця 1 

Залежність частки резерву нетто-премій  від кількості повністю або частково минувших років страхування

18.    Інші умови залежно від особливостей/специфіки страхового продукту

18.1.    Цей матеріал містить загальну інформацію про страховий продукт та не є пропозицією щодо укладення договору страхування в розумінні статей 633 та 634 Цивільного кодексу України і носить виключно ознайомчий характер. 
18.2.    Детальну інформацію щодо умов страхового покриття за договором, території дії страхового захисту, порядку дій у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, порядку розрахунку та умов здійснення страхових виплат, підстав відмови у страховій виплаті, винятків із страхових випадків та обмежень страхування тощо можна знайти в Загальних умовах страхового продукту «МОЯ СКАРБНИЧКА» за посиланням pzulife.com.ua/docs/products/ind/scarbi/v1/ZUSP_SCARBI_01072024.pdf.
18.3.    Розмір страхової суми, страхового тарифу, страхового внеску зазначається в Договорі; страхові тарифи розраховуються відповідно до андеррайтингової та тарифної політики Страховика https://pzulife.com.ua/admin/upload/2024/UWR_tarif_polityka.pdf.
18.4.    Перелік послуг та продуктів, що надаються Страховиком, порядок та умови їх надання можна знайти за посиланням https://pzulife.com.ua/products.html.